TIGER 미국배당다우존스 (458730) ETF 정보와 계좌별 세금

TIGER 미국배당다우존스가 따르는 Dow Jones U.S. Dividend 100 지수의 종목 선정 방식

S&P Dow Jones Indices가 산출하는 이 지수는 미국 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)가 따르는 지수와 같습니다. 출발점은 Dow Jones U.S. Broad Stock Market Index 구성종목이고, 리츠는 처음부터 빠집니다. 여기서 10년 이상 연속으로 배당을 준 기업 가운데 유동시가총액 5억 달러 이상, 최근 3개월 하루 평균 거래대금 200만 달러 이상인 종목만 남깁니다. 남은 종목은 특별배당을 뺀 연환산 배당수익률 순으로 줄을 세워 상위 절반만 다음 단계로 넘어갑니다.

다음 단계에서는 네 지표의 순위를 더해 종합점수를 매깁니다. 잉여현금흐름을 총부채로 나눈 값, 자기자본이익률(ROE), 배당수익률, 5년 배당성장률입니다. 종합점수 상위 100종목이 지수를 이루고, 이미 들어 있는 종목은 200위 안에만 있으면 자리를 지킵니다. 배당을 오래 이어 온 기업 중에서도 빚에 비해 현금을 잘 벌고 수익성이 좋은 곳을 고르는 구조라, 배당수익률이 높은 순서로만 담는 고배당 지수와는 성격이 다르다고 볼 수 있습니다.

비중은 유동시가총액에 따라 정하되 한 종목 4%, 한 업종(GICS 섹터) 25%를 넘지 못하게 묶습니다. 종목 교체는 1년에 한 번, 3월 셋째 금요일 다음 월요일에 반영되고, 6·9·12월에는 같은 시점에 비중만 다시 맞춥니다. 미래에셋 상품 페이지는 이를 정기변경 연 1회, 비중조절 연 4회로 안내합니다. 매일 바뀌는 실제 보유 종목은 운용사 상품 페이지의 구성종목(PDF)에서 볼 수 있습니다.

TIGER 미국배당다우존스 주가가 움직이는 이유와 시세 확인하는 곳

이 ETF의 순자산가치는 기초지수를 원화로 환산한 수익률을 따라갑니다. 환헤지를 하지 않으므로 미국 배당주 가격이 그대로여도 원/달러 환율이 오르면 원화 기준 가치가 오르고, 환율이 내리면 함께 내립니다. 투자설명서도 한국거래소 개장 시간 중 원/달러 환율 변동에 노출돼 추정 순자산가치와 가격이 변동한다고 적고 있습니다.

한국 장이 열리는 낮에는 미국 증시가 닫혀 있습니다. 운용사의 기준가격(NAV)은 해외 주식을 전날 종가로 평가해 하루 한 번 산정하고, 장중 가격은 전날 미국 종가와 그날 환율을 바탕으로 형성된다고 이해하면 됩니다. 미국 장이 열린 뒤의 움직임은 다음 날 한국 장에서 반영됩니다. 유동성공급자 16곳은 실시간 기준가를 중심으로 호가를 내지만 장 시작 직후 9시~9시 5분과 마감 전 15시 20분~15시 30분에는 호가 의무가 없어, 이 시간대에는 시장가격이 순자산가치에서 벌어지기 쉽습니다.

분배도 가격에 흔적을 남깁니다. 분배가 있는 달에는 분배락일에 분배금만큼 순자산가치가 줄어 가격이 그만큼 낮게 출발하는데, 이 차이는 손실이 아니라 현금으로 나간 몫입니다. 지금 시세는 이용 중인 증권사 주문 화면에서, 그날의 기준가격과 분배금 지급 내역은 미래에셋 TIGER 상품 페이지의 기준 가격·분배금 지급현황 메뉴에서 확인할 수 있습니다.

TIGER 미국배당다우존스 분배금 지급일과 세금

분배금 지급기준일은 매월 마지막 영업일입니다. 운용사는 기준일 3영업일 전까지 분배 여부와 분배율을 한국거래소에 공시하고, 기준일 현재 보유자에게 기준일 다음 영업일부터 7영업일 안에 지급합니다. 분배금은 운용사가 정하는 분배율로 계산하는 확정되지 않은 금액이라 매월 달라질 수 있고, 보유 현금이 부족하거나 추적오차를 줄이는 데 유리하면 건너뛸 수도 있습니다. 그 기간 이익을 넘어 원금에서 나가는 이익금 초과분배도 가능하다고 투자설명서에 적혀 있습니다.

해외 주식에 투자하는 국내 상장 ETF라서 국내주식형 ETF와 달리 매매차익에도 세금이 붙습니다. 상품 페이지 기준으로 매매차익은 매매차익과 과세표준 증가분 가운데 작은 금액에, 분배금은 현금분배금과 과세표준 증가분 가운데 작은 금액에 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 과세표준기준가격 때문에 실제로는 손실인데 세금이 생길 수 있고, 연간 금융소득이 2,000만원을 넘으면 넘는 부분은 종합과세 대상입니다. 2025년부터는 펀드가 해외에서 낸 세금을 판매사가 투자자별로 공제한 뒤 원천징수합니다.

운용사의 연금투자 가능 리스트에서 이 상품은 개인연금(연금저축)에 100%, 퇴직연금(IRP·DC)에 70%까지 담을 수 있는 상품으로 분류돼 있습니다. 연금계좌 안에서는 매매차익과 분배금에 바로 세금이 붙지 않고 나중에 연금으로 받을 때 과세되므로, 분배금이 매달 나오는 상품일수록 어느 계좌에서 사느냐에 따라 세후 결과가 달라질 수 있습니다.

같은 지수 ETF·커버드콜 상품과 비교한 TIGER 미국배당다우존스의 비용

같은 지수를 환헤지 없이 따르는 국내 상장 ETF는 TIGER 말고도 SOL·ACE·KODEX 미국배당다우존스가 있고, 총보수는 모두 연 0.01% 안팎(KODEX 0.0099%)입니다. 차이는 분배 기준일에서 납니다. TIGER와 SOL은 매월 마지막 영업일, ACE·KODEX·SOL 미국배당다우존스2호는 매월 15일이 기준이라 월말형과 월중형을 함께 담으면 한 달에 두 번 분배를 받는 구성도 가능합니다. 지수사용료 등 기타비용을 더한 총보수·비용은 각 투자설명서 기준 TIGER 0.07%, ACE 0.0691%, SOL 0.0726%, KODEX 0.0887%로 총보수보다 차이가 조금 더 벌어집니다.

총보수 연 0.01%는 1,000만원을 1년 넣었을 때 1,000원(1,000만원 × 0.01%)입니다. 투자설명서 보수표에는 지수사용료 등 기타비용 0.06%가 따로 있어 총보수·비용은 연 0.07%, 같은 1,000만원이면 1년 7,000원입니다. 투자설명서는 연 5% 수익을 가정해 1년 7천원, 5년 3만9천원, 10년 8만7천원을 예시로 들고, 매매할 때 드는 증권거래비용은 이 비율에도 들어가지 않는다고 밝힙니다.

미래에셋의 커버드콜 형제 상품 세 개는 같은 100종목 바구니를 담으면서 콜옵션을 팔아 받은 프리미엄을 분배 재원으로 씁니다. 1호는 연 3%, 2호는 연 7%, 데일리는 연 10% 프리미엄을 목표로 하는 지수를 따르고, 이 프리미엄을 얻는 대신 주가가 오를 때 상승분 일부를 포기합니다. 총보수는 1호·2호가 연 0.39%, 데일리가 연 0.25%라 1,000만원 기준 1년 39,000원·25,000원으로 TIGER 미국배당다우존스의 1,000원과 차이가 큽니다. 매달 들어오는 현금이 중요하면 커버드콜, 배당 성장과 주가 상승을 함께 가져가려면 옵션을 쓰지 않는 이 상품이 어울린다고 볼 수 있습니다.

TIGER 미국배당다우존스 자주 묻는 질문

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